웰스파고 유령계좌 개설 스캔들과 CEO 사퇴 사태

2016년 9월 8일 소비자금융보호국(CFPB), 통화감독청(OCC), 로스앤젤레스시 검찰이 공동으로 웰스파고에 총 1억8500만달러의 벌금을 부과한다고 발표했다. 조사 결과 2011년 5월부터 2015년 7월 사이에만 최소 200만개의 예금·신용카드 계좌가 고객 동의나 인지 없이 개설되거나 신청된 것으로 드러났다. 직원들은 회사가 설정한 비현실적인 상품 교차판매(cross-selling) 목표를 채우기 위해 가짜 이메일 주소로 계좌를 만들고 고객 몰래 카드를 발급하는 등의 수법을 썼다. 이 과정에서 5300명 넘는 직원이 해고된 사실도 함께 공개돼 문제가 조직적이었음을 시사했다. 이는 미국 금융권 사상 최대 규모의 소비자보호 위반 사건 중 하나로 즉각 큰 파장을 일으켰다.

존 스텀프 웰스파고 CEO는 9월 20일 상원 은행위원회 청문회에 출석해 고객에게 사과했지만 의원들의 거센 질타를 받았다. 엘리자베스 워런 상원의원은 스텀프에게 '리더십의 완전한 실패'라며 즉각 사퇴를 요구했다. 스텀프는 문제를 인지한 뒤에도 신속히 대응하지 못한 책임을 인정하면서도 사퇴 의사는 없다고 밝혀 여론의 반발을 키웠다. 청문회 영상은 전국에 생중계되며 웰스파고의 기업문화 전반에 대한 불신을 키우는 계기가 됐다. 이후 며칠간 웰스파고 주가는 계속 하락세를 보였다.

웰스파고 이사회는 9월 27일 스텀프가 미확정 주식 보상 약 4100만달러를 forfeiture(몰수) 형태로 환수당하고 2016년 보너스도 받지 못한다고 발표했다. 같은 날 유령계좌 사태의 진원지였던 커뮤니티뱅킹 부문장 캐리 톨스테트도 약 1900만달러의 보상과 퇴직 패키지를 잃었다. 이는 미국 대형은행 이사회가 스캔들 책임을 물어 현직 경영진의 보수를 대규모로 환수한 이례적 조치로 평가됐다. 다음 날인 9월 28일 스텀프는 하원 금융서비스위원회 청문회에도 출석해 또다시 강도 높은 질타를 받았다. 정치권과 여론의 사퇴 압박은 이 시점부터 걷잡을 수 없이 커졌다.

여론과 정치권의 압박이 계속되자 존 스텀프는 10월 12일 CEO와 이사회 의장직에서 전격 사퇴한다고 발표했다. 후임으로는 최고운영책임자였던 팀 슬로언이 CEO로 승진했다. 스텀프의 사퇴는 스캔들이 공개된 지 한 달여 만에 이뤄진 것으로, 34년간 몸담은 은행을 불명예 퇴진하는 결말이었다. 그는 사퇴하면서도 별도의 퇴직금 없이 물러났다고 회사 측은 밝혔다. 이는 대형 은행 CEO가 소비자보호 스캔들 하나만으로 자리에서 물러난 상징적 사건으로 기록됐다.

2017년 4월 웰스파고 이사회는 자체 조사 보고서를 발표하며 스텀프와 톨스테트로부터 총 7500만달러에 달하는 추가 보상금을 환수한다고 밝혔다. 보고서는 스캔들의 근본 원인이 지나치게 공격적인 판매 목표와 이를 감시하지 못한 경영진의 관리 실패에 있다고 결론지었다. 이는 앞서 9월에 이뤄진 환수 조치에 더해진 것으로, 두 사람이 반납한 보상 총액은 수천만달러 단위로 불어났다. 이사회는 또한 내부통제 개혁과 판매 목표 폐지 등 후속 조치를 약속했다. 그러나 이후에도 웰스파고를 둘러싼 규제당국의 추가 조사와 제재는 계속됐다.

2018년 2월 2일 미국 연방준비제도(Fed)는 재닛 옐런 의장의 임기 마지막 날 웰스파고에 대해 총자산 규모를 약 1조9500억달러로 제한하는 이례적인 제재를 부과했다. 연준은 '광범위한 소비자 학대와 내부통제 붕괴'를 이유로 들며 이 규모를 넘어서는 성장을 금지했는데, 이는 연준이 개별 은행에 자산 상한을 부과한 최초의 사례였다. 이 제재로 웰스파고는 신규 대출이나 예금 확대를 통한 외형 성장이 사실상 봉쇄돼 향후 몇 년간 실적에 큰 타격을 입었다. 은행 측은 제재 해제를 위해 지배구조 개선과 내부통제 강화를 약속했다. 그러나 이 자산 상한은 이후로도 7년 넘게 유지되며 웰스파고의 발목을 잡았다.

2020년 1월 23일 통화감독청(OCC)은 존 스텀프가 은행업계에서 영구적으로 퇴출되고 1750만달러의 벌금을 내는 데 합의했다고 발표했다. 이는 개인이 은행 스캔들과 관련해 규제당국으로부터 받은 제재 중 최대 규모에 속했다. OCC는 스텀프가 문제를 알고도 판매 목표를 계속 밀어붙였다고 판단했다. 같은 조치에서 톨스테트를 포함한 다른 전직 임원들에게도 벌금과 업계 퇴출 명령이 내려졌다. 이 합의는 개인 경영진에 대한 책임 추궁이 스캔들 발생 3년이 지나서야 마무리됐음을 보여준다.

2020년 2월 21일 웰스파고는 미국 법무부(DOJ)와 증권거래위원회(SEC)에 총 30억달러를 지불하는 조건으로 유령계좌 스캔들 관련 형사·민사 책임을 종결하는 합의에 도달했다. 합의문에서 웰스파고는 2002년부터 2016년까지 은행 기록을 조작하고 고객 신용도를 훼손했으며 개인정보를 부당하게 이용하고 수수료·이자를 부당 징수했다는 사실을 공식 시인했다. 이는 미국 은행이 소비자보호 위반으로 낸 벌금 중 최대 규모에 속하는 액수였다. 이 합의로 개별 형사기소 가능성은 사실상 종료됐지만, 규제당국의 자산 상한 제재 등 구조적 제재는 그대로 유지됐다. 웰스파고는 이 합의를 계기로 준법감시 체계를 전면 개편하겠다고 밝혔다.

2025년 6월 3일 연방준비제도는 2018년부터 유지해온 웰스파고의 자산총량 상한 제재를 공식 해제한다고 발표했다. 마이클 바 연준 부의장은 웰스파고가 집중된 경영진 교체와 강도 높은 이사회 감독, 엄격한 감독당국의 관리 아래 성공적으로 문제를 개선했다고 평가했다. 이로써 2019년 취임한 찰리 샤프 CEO가 추진해온 은행 정상화 작업이 사실상 마무리됐다는 평가가 나왔다. 제재 해제 소식에 웰스파고 주가는 시간외 거래에서 2.7% 상승했다. 이 조치로 웰스파고는 신용카드, 자산관리, 상업은행 부문 등에서 다시 외형 성장을 추진할 수 있게 되면서 2016년 스캔들로 시작된 9년에 걸친 규제 리스크가 공식적으로 마무리됐다.